„Neues Konto“ – Ansturm auf hohe Einlagenzinsen! Ein Monat für dich, ein Monat für mich

Duygu Erdoğan – Die Volatilität an den Märkten hat in letzter Zeit zu vermehrten Fragen geführt, wie Anleger ihr Geld besser bewerten können. Die Tatsache, dass Einlagenzinsen gute Renditen bieten, weckt weiterhin das Interesse traditioneller Anleger. Natürlich verfolgen auch Gold- und Dollar-Euro-Investoren die jüngsten Preissteigerungen aufmerksam. Riskante Anlagen wie Aktien und Kryptowährungen ziehen die Aufmerksamkeit junger Menschen auf sich. Die beliebtesten Anlageinstrumente in der Türkei sind zweifellos Festgeldkonten , die als sicher gelten. Das besondere Interesse der Banken an diesem Bereich und die gute Beziehung zu den Kontoinhabern sorgen zudem für Sicherheit und Zufriedenheit der Einlageninhaber.

Kein Wechsel zu einer anderen Bank nötig

In letzter Zeit gibt es jedoch erhebliche Unterschiede bei den den Kunden angebotenen Zinsen, also den Renditen. Viele Bankkunden beschweren sich darüber. Anders als früher geht es dabei nicht um die Zinssätze konkurrierender Banken, sondern um die Zinssätze, die die Bank ihren Kunden anbietet.

Ein gewaltiger Unterschied von 25 Punkten

Bei einer Gruppe, zu der auch große Banken gehören, werden monatliche Einlagen für neue Konten derzeit zu einem Zinssatz von 48–50 Prozent eröffnet. Die Rendite ist ebenfalls recht zufriedenstellend. Doch nach einem Monat, wenn der Zeitpunkt der Kontoerneuerung kommt, fällt der Zinssatz bei derselben Bank plötzlich auf 25 Prozent. Auf Nachfrage des Kontoinhabers lautet die Antwort: „Für bestehende Konten gelten niedrige Zinsen .“ Wenn die Differenz nicht nur 1–2 Prozentpunkte, sondern genau 25 Prozentpunkte beträgt, sorgt das für Verwirrung und Verwirrung. Banker, die die gute Beziehung zu ihren Kunden nicht gefährden und sie gewissermaßen vom Bankwechsel abhalten wollen, finden die Lösung in der Eröffnung eines „neuen Kontos“. Wird das Konto auf den Namen eines Verwandten des Kunden eröffnet, wird ihm mitgeteilt, dass hohe Zinsen von 48–50 Prozent anfallen. Was passiert also im Folgemonat? Zu diesem Zeitpunkt wird das Geld an diesen Verwandten, den eigentlichen Kontoinhaber, überwiesen. Es wird ein neues 1-Monats-Tagesgeldkonto eröffnet und es können wieder 48-50 Prozent Zinsen erzielt werden.

Fragt man, wie es mit Kunden aussieht, die das alles nicht bewältigen können oder deren Geld automatisch als Einlage weiterläuft, lautet die Antwort: Für sie gilt automatisch ein Zins von 25 Prozent.

Bei einer Einlage von 300.000 TL entsteht ein monatlicher Verlust von 5.750 TL

Um die Verwirrung und Kontobewegungen bei den Zinssätzen anhand eines Beispiels zu erklären ...

■ Ein Kunde über 80, der ein Einlagenkonto mit einer Laufzeit von 1 Monat und einem Guthaben von 300.000 TL eröffnet, erhält in diesem Monat eine Rendite von 10.500 TL auf sein Geld bei 50 Prozent Zinsen.

■ Wenn der Kunde nach einem Monat die 310.500 TL auf seinem Konto abhebt und erneut ein Einmonats-Einlagenkonto eröffnen möchte, werden ihm diesmal 25 Prozent Zinsen angeboten. Die Rendite beträgt 5.750 TL. Mit anderen Worten: Am Ende des zweiten Monats kann er über 316.250 TL verfügen.

■ Es heißt, wenn der Kontoinhaber auf Vorschlag seiner Bank Geld auf ein auf den Namen seiner Tochter eröffnetes Konto überweist, werde ein neues Sparkonto eröffnet und in diesem Fall erhöhe sich der Zinssatz wieder auf 50 Prozent.

■ Der 80-jährige Kunde geht also zur Bank oder überweist die 310.500 TL auf dem Konto über digitale Kanäle (Smartphone) an seine Tochter.

■ Die monatliche Rendite dieses neuen Kontos mit einem Zinssatz von 50 Prozent, das für seine Tochter eröffnet wurde, beträgt jetzt 11.500 TL. Insgesamt beträgt das Geld auf dem Konto für 2 Monate 322.000 TL.

■ Wäre diese Transaktion nicht erfolgt, wäre ein erheblicher Gewinneinbruch von 5.750 TL entstanden.

■ Das Geld auf dem Konto der Tochter wird zu Beginn des 3. Monats an den eigentlichen Eigentümer des Geldes zurücküberwiesen, wodurch sichergestellt wird, dass das Konto wieder in einem Hochzinszyklus betrieben wird.

„Es gibt kein rechtliches Problem, ABER es handelt sich um eine irreführende Werbung.“

Der Vorsitzende der Bankenkommission des Verbraucherverbands (TÜKONFED), Hüseyin Ölmez, erklärte, dass der aktuelle Antrag im Rahmen der Willkommenskampagne zur Neukundengewinnung geprüft werde und sagte: „Rechtlich besteht kein Problem, aber die Werbung ist definitiv irreführend. Die Informationen sind so formuliert, dass sie nicht lesbar sind und werden dem Kunden nicht mitgeteilt. Außerdem kommt es häufig vor, dass die Zahlung mit 54 Prozent Zinsen berechnet und als 50 Prozent abgerechnet wird. Der BDDK behält sich das Recht vor, diesbezüglich eine Prüfung durchzuführen und Strafmaßnahmen zu ergreifen.“

Lassen Sie nicht zu, dass Ihre gesamten Ersparnisse mit nur einer SMS verschwinden!

Mit dem Ziel, das Bewusstsein gegen die Misshandlung älterer Menschen zu schärfen, haben die Institutionen am 15. Juni, dem Welttag zur Aufklärung über die Misshandlung älterer Menschen, vermittelt, was getan werden muss, um die Misshandlung der betroffenen Bürger im Rahmen des „wirtschaftlichen Missbrauchs“ zu verhindern.

Zekeriya Öztürk, Vorstandsvorsitzender der Financial Literacy and Access Association (FODER), warnte gegenüber dem AA-Korrespondenten: „Wir sollten vorsichtig sein vor böswilligen Personen, die telefonisch nach Bankdaten von über 60-Jährigen fragen, vor dringenden Bargeldanfragen mit der Begründung: ‚Einer Ihrer Verwandten hatte einen Unfall‘, vor falschen Investitionsversprechen und Gold-/ Devisenbetrug sowie vorgeblichen Hilfs- oder Spendenkampagnen in den sozialen Medien.“ Der Vorsitzende der Verbraucherorganisation (TÜDER), Levent Küçük, betonte zudem, dass schädliche Werbung und SMS-Nachrichten auf Mobiltelefonen zu den häufigsten Beschwerden über die Misshandlung älterer Menschen gehören. „Bürger sind allein aus diesem Grund nicht mehr in der Lage, in Situationen, in denen eine Zustimmung erforderlich wäre, ihre Zustimmung zu geben. GSM-Betreiber müssen diesbezüglich Vorkehrungen treffen.“